Mnoho lidí si neuvědomuje, co je to pojištění proti ztrátě. Toto je zásada, která vás chrání před nešťastnými nebo neočekávanými ztrátami. Kupují ji zaměstnavatelé, kteří se rozhodli sami financovat své programy zaměstnaneckých výhod, ale nechtějí převzít celkovou odpovědnost za ztráty vyplývající z těchto programů.
Pro většinu společností je však stejně důležité individuální i souhrnné pokrytí. Chcete co největší finanční ochranu a zdravotní pojištění je neobvyklá volba.
Za zmínku také stojí, že existují určitá omezení pojištění stop-loss. Přestože se většina společností a jejich poskytovatelů pojištění pro případ ztráty „vyrovnává“ na konci pojistného roku, zaměstnavatelé mohou minimalizovat jejich potenciální finanční zátěž zavedením měsíčního plánu plateb.
Druhy samofinancovaného pojištění
Co je zdravotní pojištění stop loss? Pojišťovna odpovídá za ztráty, které překračují stanovené odpočitatelné limity v rámci politiky stop-loss. K dispozici jsou dva druhy samofinancovaného pojištění: krytí nadměrného rizika a agregát stop loss.
#1. Pokrytí nadměrného rizika
Tento typ samofinancovaného pojištění chrání zaměstnavatele před velkým nárokem na jedinou osobu, který se označuje jako konkrétní stop loss. Chrání před výjimečnou závažností nároku a nikoli před neobvyklou četností nároků v jejich celku.
#2. Agregát stop-loss
Stanovuje peněžní limit částky, kterou může smluvní zaměstnavatel zaplatit za způsobilé náklady. Kromě toho musí dopravce zaměstnavateli uhradit veškeré nároky po uplynutí smluvního období. Pro každou z těchto dvou věcí je k dispozici mnoho variací.
Všichni kromě nejvýznamnějších podniků touží po svém osobním nebo souhrnném pojištění proti ztrátě. Okolnosti jsou někdy takové, že konkrétní stop loss bude dostačující ke splnění požadavků na ochranu zaměstnavatele.
Jak funguje zdravotní pojištění Stop Loss?
Pojištění stop-loss není zdravotní pojištění; je to nástroj pro firemní finance a řízení rizik. Samopojištění může ušetřit peníze, ale zaměstnavatel je zcela odpovědný za jakékoli zdravotní výdaje bez zdravotních pojišťoven.
To není problém, pokud pracovníci zůstanou zdraví. Pokud však mnoho zaměstnanců onemocní – například pokud chytí nejnovější chřipkový virus – nebo pokud je někomu diagnostikována rakovina, mohou být léčebné výdaje vyšší než schopnost společnosti platit.
Zaměstnavatel může v nejhorším případě přijít o peníze. Pokud navíc zaměstnanci nebudou hrazeny zdravotní výdaje, může podnik podniknout právní kroky, což může mít také katastrofální následky.
U pojištění stop-loss jsou kapesné výdaje zaměstnavatele omezeny na výchozí úroveň. Pokud výdaje překročí tuto úroveň, veškeré další výdaje jsou kryty pojištěním proti ztrátě. Je však důležité si uvědomit, že je poskytována jako náhrada. Zaměstnavatelé tedy stále nesou odpovědnost za počáteční platby.
Typy pojistných zásad, které vám mohou pomoci
Nehody se určitě stanou a my se tomu nevyhneme. Proto je pojištění nezbytné k ochraně vaší rodiny, majetku nebo podnikání. Nejprve můžete navštívit tento článek a zjistit, jaké jsou pojistné, limity pojistných smluv a spoluúčast. Bez ohledu na to ve skutečnosti existují dva druhy pojištění, které vám mohou pomoci minimalizovat odpovědnost vašeho zaměstnavatele:
#1. Konkrétní nebo individuální pokrytí
Tento typ pojistky chrání vaši firmu před velkými a drahými škodami. Takové pojištění začíná, pokud zdravotní nároky osoby překročí předem stanovený peněžní limit pro pojistný rok.
#2. Úplné pokrytí nároků
Toto je také známé jako úplné pokrytí. Chrání vaši společnost před velkým počtem celkových nároků nebo vícenásobnými nároky vysoké hodnoty. Toto pojištění začíná, když náklady na zdravotní pojištění zaměstnavatele u všech zaměstnanců překročí stanovené smluvní maximum roku.
Proč je nutné pojištění proti ztrátě?
Kromě rozsáhlého šíření virů nebo osamělé diagnostiky rakoviny mohou mít zaměstnanci a jejich závislí další chronická onemocnění. Může být nezbytný nouzový postup nebo transplantace orgánu. Rostou také náklady na lékařské vybavení a ošetření. Kromě toho je riziko také malé, pokud celkový počet lékařských žádostí za rok zůstane nízký. Neočekávané lékařské náklady mohou rychle dosáhnout stovek tisíc dolarů.
Může dojít k vyčerpání finančních rezerv vlastní pojišťovny nebo ke snížení peněžních toků, což může ohrozit schopnost společnosti efektivně fungovat. Možnost dopadů na společnost je častou obavou, ale je zvláště patrná v menších společnostech.
Podle odborníků z oboru je toto krytí nutností pro všechny samostatně pojištěné společnosti. Jinak je s tím spojeno příliš mnoho finančního rizika. Ale na druhou stranu každá společnost přináší ke stolu svůj vlastní soubor faktorů. Užitečnost stop lossu je tedy kompromisem mezi náklady a vnímanými riziky.
Společnost s mladší, zdravější a většinou jedinou pracovní silou může být méně zranitelná než společnost se staršími rodinnými příslušníky. Společnosti koneckonců zjistí, že tradiční skupinový plán zdravotního pojištění je nákladově nejefektivnější možností.
Je to zábal!
Protože již víte, co je zdravotní pojištění proti ztrátě, budete se chtít po výběru sjednat pojištění pro případ ztráty ztráty procházet. Bohužel ne každý pojistitel má takové krytí a plány a ceny pojistného se mohou podstatně lišit.
Zaměstnanci, kteří věří, že díky jejich výhodám jsou produktivnější a spokojenější se svou prací. Pro většinu zaměstnanců je významnou výhodou dostupné zdravotní pojištění. Společnosti nadále hledají zdravotní plány, které v tomto prostředí splňují firemní i zaměstnanecké potřeby. Chcete -li získat další články o pojištění, pokračujte a přečtěte si, kolik stojí gynekologická operace s pojištěním nebo z jakého důvodu může výrobce životního pojištění anulovat životní pojistku.
